現在顯示的是虛構人物「小芸」的範例：28 歲上班族，想去日本打工度假、在台中買房、60 歲退休。可以直接改成自己的，也可以清空重填。
怎麼使用
照順序做四步，約五分鐘。
- 填基本資料輸入年齡、每月收入、生活支出和可投資資產。收入減支出就是每月結餘，也就是你每個月最多能存的錢。
- 新增理財目標按「＋ 購屋」「＋ 退休」或「＋ 存一筆錢」，填入需要的金額、幾年後要用，以及預期年報酬率。
- 看三個函數的答案每個目標都會用 FV、PMT、PV 試算，右上角的印章顯示「達標」「接近」或「缺口」。
- 調整到撐得住有缺口就從四種補法挑一種，或直接按「每月投入改成…」。最後看每年現金流，紅點代表那一年錢不夠。
- FV(利率, 期數, 每期金額, 現值)
- 未來值：現有的錢加上每月存的錢，到期會變成多少。
- PMT(利率, 期數, 現值, 未來值)
- 每期金額：要在期限內存到目標，每月該存多少；也用來算房貸月付。
- PV(利率, 期數, 每期金額, 未來值)
- 現值：未來需要的錢，換算成今天要準備多少；也用來算可貸額度。
- 正負號與單位
- Excel 裡拿出去的錢填負數、拿回來的錢填正數。按月計算時，利率用年利率 ÷ 12，期數用年數 × 12。
基本資料
理財目標
選一個目標，看它的試算和補缺口方法。